چنانچه افرادی به خبرهای مربوط به استارت‌آپ‌ها علاقمند باشند و آنها را دنبال کنند احتمالا یکی از کلماتی که این روزها زیاد درباره ی آن سخن گفته می شود کلمه ی «فینتک» (Fintech) است. اصطلاح فینتک یا «فناوری مالی» (Financial technology) به شکل روز افزون در رسانه‌ها و در گفتگوهای گاه به گاه محافل تکنولوژی ایران مورد استفاده قرار می‌گیرد. حوزه ای که گویا بسیار مهم است و تاثیرات بسزایی خواهد داشت.
شاید هنوز بسیاری از شما با این اصطلاح آشنا نباشید؛ اما به هیچ وجه نمی‌توان اهمیت آن را نادیده گرفت. فینتک در ایران به طور اساسی در حال تغییر دادن شیوه زندگی ما انسانهاست. در مجموعه مقالاتی که از این پس در حوزه‌های مختلف فینتک منتشر خواهند شد، تلاش می‌کند شما را بیشتر با این مفهوم جدید در تکنولوژی آشنا کند. اما بیایید پیش از هر چیز به این موضوع بپردازیم که فینتک چیست و چرا تا این اندازه مهم است.
شروع به کار فینتک به قرن نوزدهم باز می‌گردد، یعنی زمانی که بانک های آمریکایی و اروپایی از طریق تلگراف و ارسال پیام‌های رمزنگاری شده مبتنی بر کد مورس، روند نقل و انتقالات اطلاعات مالی را سرعت دادند. بر اساس و استناد همین تاریخچه می‌توان فهمید که منظور از فناوری فقط فناوریِ ICT و الزاما حوزه نرم‌افزار و اینترنت نیست. ارزهای یا پول‌های مستقل دیجیتال امروزی هم مفهوم دیگری را به خدمات بانکی و مالی افزوده اند، بر همین اساس الزاما خدمات مالی حوزه فینتک به بانک ها محدود نمی‌شود.
فینتک چیست؟
کلمه ی Fintech ترکیبی از دو کلمه «مالی» (Financial) و «تکنولوژی» (Technology) است. فرهنگ‌نامه آکسفورد این اصطلاح را بدین گونه تعریف می‌کند: «برنامه‌های کامپیوتری و دیگر تکنولوژی‌هایی که برای حمایت یا فعال‌سازی خدمات بانکی و مالی استفاده می‌شوند».
فین تک به معنای فناوری اقتصادی است. پس فین تک به طور خلاصه به تکنولوژی هایی اطلاق می شود که در زمینه اقتصادی و مالی کاربرد دارند. شرکت هایی که در زمینه فین تک در حال فعالیت است تلاش می کنند با کمک تکنولوژی و فناوری خلاقانه، در زمینه مالی خدمت رسانی کنند.
بنابراین این اصطلاح نسبتا جدید به معنای استفاده از تکنولوژی برای کارآمدتر کردن خدمات مالی به کار می‌رود. برای معادل فارسی این اصطلاح از عبارت‌های مانند «فناوری مالی» یا «نوآوری در خدمات مالی» نیز استفاده می‌شود.
این عبارت‌ها به کسب و کارها و کمپانی‌هایی اشاره دارند که هدف آنها استفاده نوآورانه از تکنولوژی برای کارآمدتر کردن خدمات مالی است. کارآفرینان و سرمایه‌گذاران به تازگی به این حوزه علاقه‌مند شده‌اند و کسب و کارهای جدید و خلاقانه‌ای در حوزه فناوری‌های مالی شروع به کار کرده‌اند. بسیاری از کارشناسان معتقدند که فینتک می تواند آینده صنعت بانکداری را تغییر دهد.
نوآوری در خدمات مالی دربرگیرنده ی انواع خدمات مالی از جمله خدمات پرداخت انواع قبض و انتقال پول، سرمایه‌گذاری، خدمات وام و بیمه است. همان‌طور که مشاهده می کنید این خدمات به خودی خود خدمات جدیدی نیستند و همواره چنین خدماتی به روش های گوناگون ارائه می‌شدند؛ فینتک در واقع به‌کار بردن تکنولوژی‌های روز و استفاده زیرساخت‌های دیجیتالی برای جایگزین کردن فرآیندهای جدید و کارآمدتر برای ارائه این دست از خدمات است.
در حال حاضر استارت‌آپ‌های گوناگونی در حوزه فینتک در ایران شروع به کار کرده‌اند؛ ولی این حوزه تنها محدود به استارت‌آپ‌ها نیست و امکان دارد بنگاه‌های سنتی‌تر همچون بانک‌ها نیز در خدمات خود نوآوری‌هایی ارائه نمایند. فین‌تک‌ها در بین همه استارت‌آپ‌ها اهمیت زیادی دارند؛ فین‌تک‌ها از ابعاد ناشناخته زیادی برخوردار است و حتی کسب‌وکارها، رگلاتور و قانون‌گذاران هم نمی‌تواند ادعا کند که همه ابعاد آن را می‌شناسد.
باید در چند سال بعد شیوه‌های شناخت را نسبت به آن تغییر داد و با تسلط بر روش‌های نوین یادگیری به این اندیشید که چگونه می‌توان به سرعت، خود را با تغییرات وفق دهیم. تغییر بسیار زیاد شده است و مدیریت کردن آن کار آسانی نیست. تنها راه این است که منطق تغییر را درک کرد و زودتر از تغییر در نقطه پایان قرار گرفت.
فراموش نکنید که نباید فینتک را با خدمات الکترونیک بانک‌ها اشتباه گرفت. شایان ذکر است که فینتک، کاربرد فناوری در حوزه‌های مالی همراه با نوآوری است و صرف استفاده از فناوری فعالیت در این حوزه به حساب نمی آید. فراگیر شدن اینترنت و تکنولوژی‌های دیجیتال زمینه را برای ارائه خدمات نوآورانه مالی فراهم‌تر کرده است؛ اما با این حال فناوری مالی لزوما محدود به فناوری اطلاعات و فضای آنلاین نیست و ممکن است به روش های خلاقانه دیگری نیز پیاده‌سازی شود. مثلا تولید اسکناس پلیمری که قابلیت شست‌وشو دارد، یک فعالیت در حوزه فناوری مالی به حساب می آید.
هدف فین تک چیست؟
شرکت هایی که در زمینه فین تک فعالند ، تلاششان این است تا با کمک فناوری و خلاقیت گامی در راستای انجام کارهای مالی بردارند که با کمک آنها، فعالیت های کارهای مالی سریع تر، دقیق تر و با صرف زمان و هزینه کم تر انجام شود. به طور کلی هدف فین تک ایجاد تحول در صنعت مالی و بانکداری و شکل‌دهی دوباره به آن با رعایت ۳ اصل اساسی؛ کاهش هزینه‌ها (در عین حفظ کیفیت و افزایش سرویس‌های مالی)، حذف بروکراسی‌ها و شکستن محدودیت‌های زمانی و جغرافیایی و توانایی هوشمندانه در ارزیابی خطرها و ریسک‌های احتمالی است.
زمینه‌های فعالیت فینتک
به طور کلی فینتک می‌تواند هم مستقیما با کاربران نهایی در ارتباط باشد و هم می‌تواند به کسب و کارها، خدمات ارائه کند. کسب و کارهایی که می‌خواهند هزینه‌های مالی خود را پایین نگه دارند و سرعت عمل خود را افزایش دهند به سراغ فینتک می‌روند. همچنن کاربران با بهره‌گیری از خدمات فینتک می‌توانند در زمان خود صرفه‌جویی کنند. خدمات فینتک بسیار گسترده است و حتی زمانی که شما برای یافتن خانه‌ای با بهترین قیمت در اینترنت سرچ می‌کنید به نوعی از خدمات فینتک بهره می برید.
پس فینتک می‌تواند هم به کسب و کارها خدمات ارائه کند هم به افراد. لازم به ذکر است که استفاده کننده ی اصلی فینتک، کسب و کارهای کوچک است. یعنی بنگاه‌هایی که اغلب تازه تأسیس است و باید هم هزینه‌های مالی خود را پایین نگه دارد و هم سریع حرکت کند، مثل فروشگاه های الکتریکی کوچک. اما فینتک برای مصرف کنندگان نهایی، کسب و کارهای بزرگ و حتی ارتباط بین کسب و کارها با هم نیزکاربرد دارد
کاربردهای مختلف فینتک
پرداخت، اولین و کاربردی ترین بخش فینتک است، پرداخت برای خرید کالاهای فیزیکی، دانلودی و خدمات. مفهوم پرداخت در جایی که دادوستدی در حال انجام است معنا و مفهوم تقریبا شبیه به هم دارد. استارتاپ‌های فینتک پرداخت‌ها را آنلاین، سریع، ساده، امن‌تر می‌کند. این حوزه دربرگیرنده ی پرداخت‌های خرد مانند خرید کارت شارژ موبایل و یا پرداخت‌های کلان بین بانکی و حتا بین ارزی را شامل می‌شود. بخش دیگری از خدمات فینتک مربوط به بانکداری الکترونیک و تجارت الکترونیک است.
چرا فینتک مهم است؟
در چند سال اخیر گسترش و دسترس‌پذیری تکنولوژی‌های جدید رفتار کاربران را تحت تاثیر قرار داده است. در عصر جدید گوشی‌های هوشمند به بخش جدایی‌ناپذیر زندگی بشر تبدیل شده‌اند و آنها ترجیح می‌دهند تمام کارهای خود را به کمک گوشی هوشمند و با چند حرکت ساده انجام دهند. به لطف به وجود آمدن چنین شرایطی، شانس موفقیت خدماتی که روی گوشی‌های هوشمند ارائه می‌شود، بسیار بالاست.
خدمات بانکی که به وسیله ی تکنولوژی‌ها انجام می شود، می‌تواند بسیار بهره‌ورتر باشد. فرض کنید یک عملیات بانکی را که در صورت مراجعه به شعبه یکی از بانک‌ها دست کم یک ساعت از زمان ما را می‌گیرد، بتوانیم به راحتی با گوشی هوشمند خود و در مدت زمانی که انتظار آمدن اتوبوس را می‌کشیم، انجام دهیم.
این سرعت بالا در ارائه خدمات نه تنها برای کاربران که برای ارائه دهندگان خدمات نیز بسیار با اهمیت است. صنعت خدمات مالی پتانسیل بسیار زیادی برای استفاده از هوش مصنوعی و بیگ‌دیتا دارد. شرکت‌های فینتک از این پتانسیل‌ها بهره می‌برد و با گردآوری اطلاعات گسترده و تحلیل و پردازش آنها بهره‌وری خدمات مالی را افزایش می‌دهد. این شرکت‌ها با خدمات خود تلاش می‌کند تا تجربه کاربر از خدمات مالی را تغییر دهد.
جهت کسب اطلاعات بیشتر به سایت بانک نو مراجعه نمایید.
