به منظور توسعه فضای کسب و کار ها و شناسایی نیازهای جدید در حوزه پرداخت الکترونیک و همچنین تجمیع پرداخت های خرد و ساماندهی ارائه دهندگان درگاه پرداخت اینترنتی به کسب و کارهای کوچک و تسهیل این امر مجوزی تحت عنوان پرداخت یاری از طرف بانک مرکزی و با نظارت شرکت شاپرک ایجاد شده است.
لازم به ذکر است مجوز پرداخت یاری یکی از مواردی است که صاحبان صرافی آنلاین برای جا به جایی پول های خود به آن نیازمند آن می باشند.طبق ضوابط بانک مرکزى جمهورى اسلامى ایران شرکت‌هاى داراى مجوز پرداخت‌یارى می‌توانند در فضاى موبایل و اینترنت که به جسم کارت براى پرداخت نیازی نیست(CNP)، خدمات متنوع ارزش افزوده به مشتریان‌شان ارائه نمایند. خدماتی که در نهایت در سوئیچ شرکت‌هاى پرداخت الکترونیک(PSP) پردازش شده و به سمت شاپرک ارسال می گردند.
پرداخت‌یارها شرکت‌هایی هستند که تحت نظارت بانک مرکزی و شاپرک مجاز به ارائه‌ی سرویس درگاه پرداخت اینترنتی به کسب و کارهای آنلاین می‌شوند. به عبارتی پرداخت‌یار در چارچوب سند تدوینی از سوی بانک مرکزی و بر اساس قرارداد منعقده با شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی خدمات پرداخت (PSP) و شاپرک می‌تواند پرداخت‌های بدون کارت از جمله پرداخت‌های درون برنامه‌ای مبتنی بر زیرساخت‌های همراه را برای پذیرندگان خود انجام داده و سپس به شبکه شاپرک ارسال نماید.
در حال حاضر بیشتر کسب و کارها و وب سایت‌ها در فضای آنلاین به درگاه پرداخت اینترنتی امن نیاز دارند و پرداخت‌یارها می‌توانند تحت نظارت‌های موجود برای ارائه‌ی این درگاه اقدام نمایند. وظیفه اصلی شرکت‌های پرداخت یاری، ارائه انواع سرویس‌های پرداخت به افراد و کسب و کارها است.فعالان حوزه پرداخت یاری سعی می‌کنند فرآیند دریافت درگاه پرداخت اینترنتی را بسیار راحت‌تر سازند و به این ترتیب ظرف چند ساعت پس از ارائه مدارک، درگاه پرداخت ارائه می‌شود.
پرداخت یار چه کسی است؟
پرداخت یار به معنای «شخصیت حقوقی ثبت شده است که در چارچوب سند تدوینی و بر اساس قرارداد منعقده با شرکت‌های ارائه دهندۀ خدمات پرداخت و تفاهم‌نامۀ منعقده با شرکت شاپرک فعالیت می‌کند. پرداخت یار پرداخت‌های بدون حضور کارت از جمله پرداخت‌های درون برنامه‌ای مبتنی بر زیرساخت‌های همراه را دریافت کرده و به شبکه شاپرک ارسال می کند.»در واقع موضوع فعالیت پرداخت یاری، ارائه خدمات پرداخت (نظیر فاکتور آنلاین و درگاه پرداخت شخصی) و نظارت بر عملکرد پذیرندگان پشتیبانی شده پس از اتصال آنها به شبکه الکترونیکی پرداخت است.
طبق ماده پنج آخرین ویرایش «الزامات و ضوابط اجرایی فعالیت پرداخت یاران و پذیرندگان پشتیبانی شده در نظام پرداخت کشور»، پرداخت یار مشروط به احراز شرایطی تحت عنوان «شرایط عمومی متقاضی پرداخت یاری» می‌باشد و استمرار خدمات مستلزم حفظ شرایط عمومی و اعلام فوری هر قسم تغییر وضعیت مؤثر، به ارائه دهنده ی خدمات پرداخت است.
موارد مندرج در این ماده شامل موارد ذیل می باشد :
متقاضی این تفاهم نامه باید در قالب شرکت تجاری ثبت شده وفق قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران و با موضوع مرتبط و شامل بر خدمات پرداخت باشد. اعضای هیات مدیره و مدیر عامل شرکت متقاضی پرداخت یاری باید فاقد سوء پیشینه مؤثر کیفری باشند.هیچ یک از اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل شرکت متقاضی پرداخت یاری نباید بدهی معوق به نظام بانکی جمهوری اسلامی ایران داشته یا دارای سابقه مؤثر چک برگشتی باشند.
نماد پرداخت یار
در حال حاضر مستندات شرکت های متقاضی این نماد توسط بانک مرکزی در حال بررسی است. پانزده شرکت درخواست خود را برای طی فرآیند آغاز فعالیت پرداخت‌یاری به شرکت شاپرک ارسال کرده‌اند.سرپرست معاونت تسهیل تجاری و توسعه کاربردهای مرکز توسعه تجارت الکترونیکی معتقد است که با وجود اینکه کمیته نظارت بر کسب و کارهای اینترنتی اعلام کرده بود که پرداخت‌یارها باید نماد اعتماد بگیرند اما بانک مرکزی با هوشمندی کامل این عبارت را از دستورالعمل پرداخت یارها حذف کرد و به جای آن نوشت در صورت نیاز مجوزهای مورد نیاز دریافت شود که این جمله می‌تواند شامل نماد بشود یا خیر!
مزایای پرداخت یاری
از جمله مزایای پرداخت یاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- ساماندهی درگاه‌های پرداخت واسط
- جلوگیری از سوء‌استفاده وب‌سایت‌های متخلف
- نظارت بیشتر شاپرک روی درگاه‌های پرداخت واسط
- ارائه یک کد پذیرندگی برای هر پذیرنده
- واریز شدن تنها سود کارمزد پذیرنده‌ها به حساب شرکت پرداخت یار ( مبالغ تراکنش پذیرنده‌ها پس از کسر کارمزد به حساب خودشان واریز می‌شود)
- مدیریت بهتر لیست سیاه پذیرندگان
- تسهیل فرآیند دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب و کارهای نوپا
- اطمینان کسب و کارها از انجام تسویه حساب هایشان
- عدم مسدودی درگاه تمام پذیرندگان شرکت پرداخت یار در صورت بروز تخلف توسط یکی از پذیرندگان
- ساماندهی شرکت ها و وب سایت های ارائه دهنده درگاه پرداخت واسط
معایب پرداخت یاری
از جمله معایب پرداخت‌یاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- کندی روند اجرای پرداخت یاری
- ناقص بودن پیاده‌سازی پرداخت‌یاری (بخش واریز جداگانه سود پذیرنده‌ها هنوز پیاده‌سازی نشده و مدیریت لیست سیاه پذیرنده‌ها هنوز به صورت کامل انجام نشده است)
- روند تسویه حساب با پذیرندگان پرداخت یارها در طول روزهای کاری و آن هم تنها یک بار در طول روزانجام می شود که در صورت تعطیلی این زمان طولانی می شود.
الزامات پرداخت یار
- پرداخت یار به هیچ عنوان حق مبادرت به انجام فعالیت‌های بانکی و اعتباری را ندارد.
- صدور هرگونه ابزار پرداخت، انتشار پول الکترونیک و عملیات ارزی در فعالیت پرداخت یاری ممنوع می‌باشد.
- پذیرش هرگونه ابزار پرداخت صادر شده توسط غیر بانک و پردازش و انتقال تراکنش‌های آنها توسط پرداخت یارها ممنوع است.
- پرداخت یار موظف به رعایت کلیه بخشنامه ها و دستورالعمل های صادره و قبول اصالحات و تغییرات احتمالی این مقررات که توسط بانک مرکزی اعلام می‌گردد بوده و مکلف است عملیات خود را با دستورالعمل‌های صادر شده تطبیق دهد.
- پرداخت یار موظف به رعایت قوانین مبارزه با پولشویی و تآمین مالی تروریسم مطابق با قوانین جاری جمهوری اسلامی ایران می‌باشد.
- پرداخت یار موظف به نگهداری سوابق فعالیت پذیرندگان خود، شامل رسید تراکنش‌های آنها و کلیه قراردادهای فی‌مابین است.
- پوشش ریسک‌های ناشی از عملکرد پرداخت یار به عنوان یکی از پذیرندگان شبکه پرداخت الکترونیک و نظارت بر عملکرد آنها با شرکت‌های ارایه دهنده خدمات پرداخت طرف قرارداد با آنهاست.
- رد اختیار مجاز به تجمیع مبالغ ناشی از تراکنش های پذیرندگان پشتیبانی شده خود در حسابی که درتوافقنامه بین پرداخت یار و شاپرک اعالم شده و مورد تأیید قرار گرفته است می باشد و استفاده از هر نوع حساب دیگری برای تجمیع مبالغ تراکنش ها ممنوع است.
- مجموع حجم عملیات پرداخت یارهای زیر نظر یک ارائه دهنده خدمات پرداخت در یک روز نباید از دو برابر مجموع حقوق صاحبان سهام
- پرداخت یار به منظور تأمین نیاز نظارتی ارائه دهنده خدمات پرداخت بر عملکرد وی، باید پاسخگوی ارائه دهنده خدمات پرداخت باشد و همکاری‌های لازم را در جهت بازرسی‌های دوره‌ای با وی به عمل آورد.
پرداخت یار موظف به نظارت بر عملکرد پذیرندگان پشتیبانی شده خود است. - ارائه خدمات تحت مجور پرداخت یاری توسط پذیرنده پشتیبانی شده پرداخت یار ممنوع بوده و آنها موظفند نسبت به قطع خدمت ارائه شده به پذیرنده پشتیبانی شده متخلف اقدام کند.
مراحل دریافت مجوز پرداخت یاری
با توجه بر الزامات، ضوابط و فرآیند‌های اجرایی فعالیت پرداخت یاران و پذیرندگان پشتیبانی شده در نظام پرداخت کشور که توسط بانک مرکزی اعلام گردیده است، شرکت‌های متقاضی مجوز پرداخت یاری می‌توانند اقدامات لازم به منظور آغاز فعالیت خود در شبکه پرداخت الکترونیک کشور را مطابق با مراحل زیر به انجام رسانند:
- دریافت و مطالعه مستند الزامات، ضوابط و فرآیند اجرایی فعالیت پرداخت یاران و پذیرندگان پشتیبانی شده در نظام پرداخت کشور از درگاه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- مراجعه به یکی از شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت مورد تأیید شرکت شاپرک و ارائه تقاضای مجوز پرداخت یاری
- دریافت مستندات لازم از شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP)
- ارائه مدارک لازم مطابق با مستند بند ۱ به انضمام مدارک مورد درخواست شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت
- عقد قرارداد با شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP)
- افتتاح حساب ویژه پرداخت یاری نزد یکی از بانک‌ها یا مؤسسات مالی و اعتباری مورد تأیید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- عقد توافقنامه میان شرکت شاپرک و متقاضی مجوز پرداخت‌یاری
پرداخت یار بانک مرکزی
شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت الکترونیک می باشد، موفق به دریافت عنوان پرداخت یار بانک مرکزی شده است. شرکت های زیادی سعی بر پشتوانه ای قانونی و اندیشه ای آسوده برای همه مردم با کمک سرویس های نوین و ابزارهای قدرتمند و ساده از خدمات مالی به راحت ترین شکل ممکن بهره مند گردند تا لذت یک تراکنش بانکی آسان در هر زمان ، هر مکان و هر مبلغی را به راحتی کسب نمایند.
باید نبایدهای مجوز پرداخت یار:
- پرداخت یار به هیچ عنوان اجازه مبادرت به انجام فعالیت های بانکی و اعتباری را نخواهد داشت.
- صدور هرگونه ابزار پرداخت، انتشار پول الکترونیک و عملیات ارزی در فعالیت پرداخت یاری ممنوع خواهد بود.
- پذیرش هرگونه ابزار پرداخت صادر شده توسط غیر بانک و پردازش و انتقال تراکنش‌های آنها توسط پرداخت یارها ممنوع می باشد.
- پرداخت یار موظف به رعایت کلیه بخشنامه ها و دستورالعمل های صادره و قبول اصلاحات و تغییرات احتمالی این مقررات که توسط بانک مرکزی اعلام می شود، بوده و وظیفه دارد تا عملیات خود را با دستورالعمل های صادر شده تطبیق نماید.
جهت کسب اطلاعات بیشتر به سایت بانک نو مراجعه نمایید.
