سقف مجاز خرید با کارت های بانکی

کارت های بانکی تحولی بسیار عظیم را در نظام مالی سرتاسر دنیا به وجود آورده اند به گونه ایی که استفاده از پول های نقد به شدت کاهش یافته و کارت های عابر بانک جایگزین آن ها شده اند. این موضوع امنیت بسیاری را برای کاربران به ارمغان آورده است و به همین دلیل است که بسیاری از افراد به استفاده از کارت های عابر بانک، علاقه خاصی را نشان می دهند. در این مطلب از وب سایت بانک نو به بررسی سقف مجاز خرید با کارت های بانکی می پردازیم، بنابراین برای آن که درباره این موضوع اطلاعات جامعی را به دست آورید، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

 

امنیت کارت های بانکی:

 

همان گونه که بیان کرده ایم، امنیت کارت های بانکی بسیار بالا هستند و به گونه ایی که تا رمز و اطلاعات کارت بانکی خود را در اختیار افراد قرار ندهید، هیچ شخصی نمی تواند از کارت های شما سوء استفاده کند و حساباتان را خالی نماید!

امروزه با گسترش اینترنت و خرید های آنلاین و ... مسائل بسیاری در این زمینه به وجود آمده است به گونه ایی که ممکن است به هر دلیلی رمز اینترنتی کارت های شما در اختیار افراد سود جو قرار بگیرد، به همین دلیل بانک مرکزی برای ایجاد امنیت بیشتر رمز های یک بار مصرف یا پویا در اختیار کاربران قرار داده اند و از طرف دیگر، سقف خرید برای کارت های بانکی تعیین کرده اند که بدین وسیله بتوانند امنیت کارت های بانکی را تعیین نمایند. بنابراین یکی از دلایل ایجاد سقف خرید با کارت های بانکی، امنیت افراد به هنگام استفاده از کارت های عابر بانک می باشد.

 

شایان به ذکر می باشد که بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با وضع قوانین جدید برای سقف مجاز تراکنش، خرید و انتقال وجه شتابی اعلام کرده است که تمام بانک ها و مؤسسات مالی باید به این قوانین جدید پایبند باشند و از آن پیروی نمایند.

اگر بانک ها و مؤسسات مالی این قوانین را زیر پا بگذارند و نسبت به آن بی توجه باشند، آن گاه با آن ها برخورد جدی خواهد شد. از قرار معلوم خود بانک مرکزی بر رعایت مفاد بخشنامه جدید که به تازگی آن را وضع کرده اند، نظارت دقیق می کند و با آن دسته بانک ها و مؤسسات اعتباری صادرکننده کارت که به هر علت مفاد بخشنامه را رعایت نکنند، برخورد جدی خواهد کرد.

 

سقف مجاز خرید و انتقال وجه با کارت های بانکی چقدر می باشد؟

 

همان گونه که بیان کردیم، بانک مرکزی یک سری قوانین بسیار محکم و سخت در رابطه با سقف خرید کارت های بانکی وضع کرده است که همین موضوع باعث امنیت بیشتر استفاده کنندگان از کارت های عابر بانک شده است. می توان بیان داشت؛ که خلاصه مفاد طرح جدید سقف مجاز انتقال وجه یا خرید از طریق کارت های بانکی به صورت زیر می باشد:

 

• سقف مجاز  انتقال وجه شتابی و غیرشتابی

 

در این قانون برای هر فقره کارت در هر شبانه روز مبلغ 3 میلیون تومان می باشد

 

• سقف مجاز  تراکنش انتقال وجه شتابی و غیرشتابی در کارت خوان های شعبه ای

 

 باید بیان شود؛ که برای هر فقره کارت در هر شبانه روز با شرط احراز هویت عینی و حضوری، مبلغ 15 میلیون تومان است.

 

• سقف مجاز تراکنش خرید

 

در این قانون برای هر فقره کارت در هر شبانه روز مبلغ 50 میلیون تومان است.

تبصره: این سقف مشمول تراکنش های پذیرندگان حساب های دولتی و پذیرندگان دارای کدهای صنفی خاص نخواهد شد.

 

• سقف خرید از طریق درگاه اینترنتی

 

در این قانون وضع شده، سقف خرید از طریق درگاه اینترنتی در هر روز 50 میلیون تومان می باشد.

 

دو نکته بسیار مهم:

 

• ارسال کد ملی دارنده کارت در تمام تراکنش های کارتی به هنگام پاسخ تراکش اجباری می باشد.
• درج بابت در تمام دستور پرداخت های ارسالی در سامانه های ساتنا و پایا نیز اجباری است.

 

دلایل بانک مرکزی برای اعمال محدودیت بر تراکنش های مالی از طریق کارت های بانکی :

 

همان گونه که اشاره داشته ایم، بانک مرکزی به دلیل مسائل امنیتی محدودیت های خاصی را بر تراکنش های مالی در نظر گرفته است و هم چنین اساس سیاست جدید بانک مرکزی مبارزه با پولشویی آن هم به صورت کاملا جدی و سخت می باشد. علاوه بر موارد ذکر شده اجرای این قوانین تأثیر بسزایی در کنترل نوسانات ارزی دارد. به همین دلیل است که بانک مرکزی این قانون را بسیار مهم می دانید و با تخلف کنندگان برخورد خواهد کرد.

 

شایان به ذکر می باشد که این تصمیم هم چنین به منظور محدود کردن فعالیت پوز هایی  اخذ شده است که به طور غیر مجاز در خارج از کشور در حال فعالیت هستند. بدین ترتیب دلال های خارج از ایران دیگر نمی توانند به سادگی اقدام به خرید و فروش ارز در مبالغ بالا کنند و از این طریق به اقتصاد کشورمان لطمه وارد نمایند. سقف خرید 50 میلیون تومان برای هر کارت بانکی در کنار محدودیت 100 میلیون تومانی برای هر شماره ملی، ترفند افتتاح حساب های متعدد در بانک های مختلف توسط دلال ها را بی اثر کرده است. بنابراین این قانون تأثیرات بسیار مثبتی را داشته و می تواند جلوی تخلفات مالی که افراد سود جو دارند را بگیرد.

 

و در آخر باید اشاره داشته باشیم، این که تصمیم بانک مرکزی در محدود سازی کارت های بانکی نقش بسزایی هم در ممانعت از خروج سرمایه از کشور دارد، به دلیل آن که خرید های ملک در کشورهای ترکیه، ارمنستان و کانادا همگی از طریق کارت کشیدن انجام می گرفت.

 

 

سوال مهم:

 

آیا با اجرای این قانون ( سقف خرید کارت های بانکی ) خرید و فروش معاملات ملک با مشکل مواجه خواهد شد؟!

 

برای پاسخ به این سوال باید بیان شود که خیر.  قابل ذکر است که با اجرای این بخشنامه معاملات کلان با مبالغ بالا مانند خرید و فروش ملک دچار مشکل نخواهد شد، به دلیل آن که این محدودیت صرفأ روی کارت های بانکی اعمال شده است و افراد می توانند از طریق چک های معتبر بانکی و نیز سامانه های ساتنا و پایا وجوه مبلغ بالا را منتقل کنند

 

انواع درگاه ها و سقف مجاز خرید از آن ها:

 

لازم به ذکر می باشد ؛که درگاه های بسیار مختلفی در کشور ما وجود دارد که شما از طریق آن ها می توانید خرید و فروش را انجام دهید اما همه این درگاه ها یک محدودیت بسیار خاص در امر پرداخت دارند. از انواع درگاه های موجود در کشور و محدودیت خرید از آن ها به موارد زیر اشاره می کنیم:

 

• درگاه پرداخت اینترنتی

 

امروزه اینترنت تمامی کارهای ما را انجام می دهد و ممکن است در طول روز خرید های بسیاری از فضای اینترنت داشته باشیم. به منظور جلوگیری از تخلف قوانین بسیار خاصی در این حیطه به وجود آمده است. همان گونه که می دانید، درگاه پرداخت اینترنتی تنها روش خرید کاملا غیر حضوری می باشد و ممکن است بارها و بارها با این درگاه برخورد کرده باشید.

شایان به ذکر می باشد ؛که سقف انجام تراکنش با استفاده از کارت های بانکی روی درگاه پرداخت اینترنتی برای هر کارت حداکثر ۵۰ میلیون تومان است و حتی اگر فردی چند کارت بانکی داشته باشد در هر شبانه روز حداکثر می تواند ۱۰۰ میلیون تومان با استفاده از تمامی آن کارت ها از طریق درگاه پرداخت اینترنتی خرید نماید.

 

• دستگاه کارت خوان ( پایانه فروش ) point of sale

 

امروزه استفاده از دستگاه های کارت خوان در میان مردم رواج دارد، به گونه ایی که در هر فروشگاه و مغازه و حتی شرکت ها از این دستگاه برای پرداخت وجه استفاده می شود. لازم به ذکر است که دستگاه های کارت خوان نیز از محدودیت های تراکنشی بهره مند هستند. به این صورت که سقف دستگاه های کارت خوان هم مشابه درگاه پرداخت اینترنتی با استفاده از هرکارت حداکثر ۵۰ میلیون تومان و برای هر نفر در شبانه روز با هر تعداد کارت حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان است.

 

• حواله ساتنا

 

ممکن است برخی از شما با این سامانه آشنایی نداشته باشید، به همین دلیل اشاره می کنیم که این سامانه با توجه به مجموعه راه‌ های ارتباطی به وجود آمده ‌اش میان تمامی بانک‌ های فعال در سراسر کشور با بانک مرکزی، وظیفه انتقال وجوه از بانک درخواست‌کننده یا همان بانک مبدأ به بانک مقصد یا به تعبیر دیگر بانک ذی‌ نفع را این گونه بر عهده دارد که به صورت آنلاین و با دریافت دستور پرداخت از سوی دارنده هر حساب کار می ‌کند.

تسویه تمامی مبادلات بین بانکی مورد به مورد بوده و پردازش تراکنش ‌های بین ‌بانکی و هم چنین دستور های پرداخت ‌های آنی را در لحظه انجام می ‌دهد؛ بنابراین می توان بیان داشت؛ که سامانه ساتنا برای انتقال وجه در مبالغ بالا و فوری مورد استفاده قرار می گیرد.

 

لازم به ذکر می باشد ؛که در سیستم آنلاین بانکی و اپلیکیشن‌ های بانک ‌ها در سرتاسر ایران، تمامی دستور پرداخت ‌های با مبلغ 15 میلیون تومان و بالاتر در سامانه ساتنا قابل پذیرش و انجام است و به همان حساب مورد نظر انتقال داده خواهد شد.

سقف انتقال وجه آنلاین از طریق ساتنا ۵۰ میلیون تومان می باشد و در صورتی که مشتری توکن بانکی داشته باشد تا ۲۰۰ میلیون تومان با ذکر علت دقیق انتقال وجه است. اگر چه گفته شده که انتقال وجه ساتنا در شعبه ‌ها سقفی ندارد و محدود نیست ولی با توجه به قوانین بانک مرکزی برای مبارزه با پولشویی، باید علت این جابه‌ جایی با مبالغ بالا، با سند مشخص شود. که خوشبختانه همین قوانین سفت و سخت می تواند جلوی بسیاری از پولشویی ها و تخلفات این چنینی را بگیرد.

 

محدودیت و سقف تراکنش های بانکی با استفاده از حواله ساتنا :

 

اگر قصد کار کردن و انجام امور مختلف با حواله ساتنا را داشته باشید، باید بدانید که هر کدام از موارد زیر تا چقدر انتقال وجه را انجام می دهند.

 

• مراجعه حضوری به شعبه های بانکی:

 

 با مراجعه حضوری به شعب بانک محدودیت و سقف انتقال وجود ندارد و مبلغ دلخواه قابل انتقال است.

 

• استفاده از اینترنت بانک:

 

هر حساب حداکثر ۵۰ میلیون تومان و هر فرد با هرتعداد حساب بانکی حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان در هر شبانه روز می‌تواند انتقال دهد.

 

• دستگاه توکن :

 

توکن ها، سخت افزارهای فیزیکی می باشند که برای تشخیص هویت کاربران به صورت الکترونیکی و اتصال آن ها به سامانه استفاده می ‌شوند.

 

• حواله پایا

 

باید بیان شود؛ که این سامانه برای مبالغ کمتر از ساتنا مورد استفاده قرار می گیرد و انتقالات وجه در سیکل های پایا انجام می‌شود و هم چنین تفاوت دیگرش با سامانه ساتنا در این است که حواله پایا فوری نمی باشد.

 

انتقال وجه با استفاده از حواله پایا:

 

اگر قصد داشته باشید که از حواله پایا برای انتقال وجه بهره ببرید، بهتر است که به موارد مهم زیر توجه داشته باشید:

 

• مراجعه حضوری به شعب بانک:

 

 با سقف انتقال حداکثر ۵۰ میلیون تومان

 

• اینترنت بانک:

 

 مجموع انتقالات حداکثر ۵۰ میلیون در شبانه روز

 

 

• موبایل بانک:

 

 سقف حداکثر ۱۵ میلیون تومان

 

• حداکثر برداشت وجه از ATM:

 

بانک مرکزی حداکثر مبلغ قابل دریافت به صورت نقدی ۲۰۰ هزار تومان در نظر گرفته است و آن هم به دلیل ایجاد امنیت و جلوگیری از سرقت می باشد.

 

• کارت به کارت ( سحاب )؛ محدودیت و سقف تراکنش های بانکی

 

لازم به ذکر است ؛که این انتقال وجه نسبت به سایر انواع انتقال وجه رواج بیشتری دارد و به صورت آنی انجام می ‌شود اما از نظر مبلغ محدود تر از سایر روش ها می باشد. محدودیت و سقف تراکنش های بانکی کارت به کارت را بانک مبدأ مشخص می‌کند و برای بانک های مختلف متفاوت است.

 

• سقف انتقال وجه کارت به کارت:

 

انتقال وجه نیز خود دارای یک سری محدودیت ها می باشد که در زیر به آن ها اشاره می کنیم:

 

• دستگاه خوپرداز : حداکثر ۳ میلیون تومان
• برنامه های پرداخت ( اپلیکیشن ها) : حداکثر ۶ میلیون تومان. ( برخی از بانک‌ها‌‌ سقف ۱ یا ۳ میلیون تومانی دارند )

 

سخن آخر:

 

مدیر کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی با تشریح جزئیات بخش نامه این بانک مبنی بر کاهش سقف خرید کارت‌ های بانکی تا 50 میلیون تومان اعلام کرد که این دستورالعمل از 20 فروردین در بانک ها و موسسات اعتباری اجرایی خواهد شد. شما می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر در این باره، به وب سایت بانک نو مراجعه فرمایید.