ممکن هست شغل شما طوری باشد که نیازمند باشید که برای تسویه حساب های مالی خود و دریافت پول از مشتریان همیشه یک دستگاه کارتخوان سیار همراه خود داشته باشید تا هم به صورت لحظه ای تسویه حساب مشتریانتان صورت گیرد و به زمان های بعد موکول نگردد (که خود نیاز به پیگیری و حتی برخی مواقع نیاز به تماس های واقعا خسته کننده دارد) به خصوص که در این عصر همه افراد بیشتر به جایی این که پول نقد همراه خود داشته باشند ترجیح می دهند تسویه حساب ها و خرید های خود را به صورت آنلاین یا از طریق دستگاه های کارتخوان و یا دستگاه های عابر بانک انجام نمایند.
از جمله دستاوردهایی که در حال حاضر در حوزه انتقال اطلاعات در شبکه‌های بی‌سیم (Wireless) استفاده می‌شود، می‌توان به فناوری GPRS اشاره نمود. این فناوری با ساختارهای امنیتی مناسب، علاوه بر صنایع مربوط به تلفن همراه و تجهیزات ارتباطی، به سرعت به عرصه‌های اقتصادی و بانکداری نیز وارد شده و از جمله کاربردهای این فناوری در حوزه پرداخت‌های الکترونیکی، می‌توان به پایانه‌های فروشگاهی با متد ارتباطی بی‌سیم اشاره نمود که طی چند سال اخیر، تأثیر قابل توجهی در رشد تبادلات الکترونیکی داشته است.
شرکت بانک نو در راستای گسترش خدمات پرداخت الکترونیک مبتنی بر فناوری های نوین با ایجاد زیرساخت‌های نرم‌افزاری و سخت‌افزاری مناسب و نیز زیرساخت‌های ارتباطی و امنیتی مورد نیاز نظیر SSL ، ۳DES ، RSA و … ، امکان استفاده از دستگاه‌های کارتخوان‌های فروشگاهی قابل حمل را برای مشتریان خود ایجاد نموده است تا بدینوسیله روند فروش کالا و خدمات و تبادلات مالی مرتبط با آن تسهیل و تسریع گردد. این نسل از دستگاه‌های کارتخوان با استفاده از خدمات سامانه تلفن همراه به شبکه بانکی متصل شده و تراکنش‌های لازم را با سرعت بالا و با استفاده از سرویس‌های بستر GPRS انجام می‌دهد.
دستگاه کارت خوان چیست؟
دستگاه کارت خوان یا دستگاه پوز دستگاهی است که از طریق ارتباط تلفنی یا شبکه ای می تواند مبلغ مورد نیاز وجه را به بانک مورد نظر انتقال دهد که در واقع می توان گفت به نوعی از مزایای شعبه ی بانکی برخوردار است. و امکانات مورد نظر را در اختیار مشتریان قرار می دهد؛ از جمله، پرداخت قبوض بانکی، گرفتن موجودی و پرداخت وجه مورد نظر با استفاده از کارت عابر بانک بابت خرید کالا در مراکز خرید و… می تواند بسیار کاربردی باشد و به کارها سرعت ببخشد.
با استفاده از دستگاه کارتخوان بی‌سیم و یک عدد سیم کارت که توانایی ارسال و دریافت داده از طریق شبکه اینترنت بر روی آن فعال باشد، می توان به شبکه تلفن همراه و استفاده از سرویس‌های GMS و GPRS دسترسی پیدا نمود. به این شیوه پذیرنده بدون نیاز به استفاده از خط تلفن ثابت و حتی بدون استفاده از برق شهری، از مزایای یک دستگاه کارتخوان بهره خواهد برد.
دریافت کارتخوان سیار رایگان
دریافت کارتخوان سیار رایگان، از زمانی که بشر با کلمه پول آشنایی پیدا کرد خرید جز لذت ها و یکی از رفع نیازهای اولیه بود به طوری که هر کسی برای رفع نیازهای خود نیازمند استفاده از پول و خرید کردن کالای مورد نظر خودش بود اما با گسترش جوامع و پیشرفت بشر در زمینه های دیگه از جمله تکنولوژی خرید از شکل معمولی خودش به شکل الکترونیک و پول از شکل کاغذی و سکه های به شکل الکترونیک و کارت های اعتباری تغییر شکل داد اما همون اعتباری که از قبل داشت رو حفظ کرد.
هر سیستمی که تغییر می کنه همراه خودش وسایل مورد نیاز خودش را هم ارائه میده و یکی از تغییراتی که در عصر جدید شاهد آن بودیم تغییر سیستم بانکی کشور و دنیا از یک سیستم سنتی و دستی به سیستم الکترونیک بود و موارد مورد نیاز این سیستم دستگاه های الکترونیک بودند که یکی از این دستگاه ها دستگاه های کارت خوان بودن با فراگیر شدن سیستم الکترونیکی و بانکداری الکترونیکی در کشور نیاز روز افزون جامعه به سخت افزار جهت انجام اینگونه تراکنش ها روز به روز در کشور به چشم می خورد نیاز به اینگونه سخت افزارها توسط سیستم بانکی و شعب بانکی انجام می شد که از جمله آنها می‌توان به دستگاه‌های ATM و پایانه های فروش و یا همان کارتخوان های فروشگاهی اشاره کرد.
کارت خوان سیار رایگان
تا چند سال پیش تمامی این گونه کارت خوان ها به صورت رایگان در اختیار مصرف کننده و پذیرنده قرار می گرفت و مصرف کننده یا پذیرنده هیچ گونه پرداختی در قبال دریافت کارتخوان نیاز نبود انجام دهد اما با شرایط بد اقتصادی و تهیه اینگونه سخت افزارها بانک مرکزی بر آن شد مبلغی که به صورت ودیعه از پذیرنده بابت اینگونه سخت افزار دریافت می‌شد را دریافت نکند و خود دستگاه را به صورت تملیکی در اختیار پذیرنده قرار دهد.
مراحل اخذ کارتخوان سیار بانک ها:
۱. انتخاب و خرید یکی از کارتخوان های سیار موجود در سایت
۲. تماس با کارشناسان سایت پرداخت کالا و ارسال مدارک مورد نیاز
اگر داشتن یک دستگاه کارتخوان بی‌سیم برایتان جذاب می باشد، قدم بعدی شما چگونگی و نحوه دریافت این دستگاه کارتخوان بی‌سیم، شرایط و کلا مسائل مربوط به در اختیار داشتن این دستگاه است. چنانچه برای اولین بار خواهان دریافت دستگاه کارتخوان بی‌سیم هستید باید مدارک لازمی را ارائه نمایید.به طور معمول برای دریافت دستگاه کارتخوان نیاز به تهیه موارد ذیل می باشد
اشخاص حقوقی (شرکت‌ها و سازمان‌ها)
- تصویر شناسنامه صاحبان امضاء و کارت ملی
- اوراق تعهدآور بانکی یا سفته به ازای هر دستگاه ده میلیون ریال
- اساسنامه
- کپی آخرین تغییرات روزنامه رسمی
- امضاء ۴ برگ قرارداد دستگاه
- شماره‌حساب بانک عامل (ارائه در قالب نامه رسمی)
- تکمیل اطلاعات درخواست مندرج در وب‌سایت شرکت ارائه‌دهنده خدمات
*در صورت ارائه نامه کتبی از رییس شعبه معرف با تائید یکی از مدیران ارشد شرکت (مدیرکل به بالا) نیازی به اخذ سفته نیست.
مزایای کارتخوان های فروشگاهی ثابت و قابل حمل
- امکان اتصال کارتخوان به رایانه ، صندوقهای فروشگاهی، ترازو، ماشین حساب و ...
- امکان پیاده سازی طرح‌های انگیزشی و وفاداری مبتنی بر تراکنش‌های کارتخوان
- اختصاص دادن چند حساب به دستگاه کارتخوان و واریز وجه تراکنش به انتخاب پذیرنده به هریک از حساب ها
- مختص نمودن چند حساب به دستگاه کارتخوان و واریز وجه تراکنش به صورت درصدی به هریک از حساب‌ها
آیا تراکنش های ناموفق و کم شدن موجودی از طریق دستگاه های کارتخوان قابل پیگیری است؟
یکی دیگر از مزایای استفاده از دستگاه های کارتخوان همین مورد است. دستگاه های کارتخوان تمامی نقل و انتقالات موفق و ناموفق را در حافظه خود ثبت می کنند و خریدی مطمئن را رقم می زنند. این دستگاه ها به گونه ای طراحی شده اند که در صورت کسر موجودی و انجام عملیات ناموفق، در کمتر از چند ساعت، موجودی مجددا به حساب خریدار بازگردانده می شود. ضریب امنیتی دستگاه های کارتخوان بسیار بالا است و امکان از دست دادن پول و کلاه برداری از طریق آن ها وجود ندارد.
آیا POS یا دستگاه کارتخوان به هر کسی تعلق می گیرد؟
احتمالا شما هم در کنار دستفروش های جاده ای، تابلوهای زیادی را دیده اید که روی آن ها نوشته شده است: کارتخوان موجود است. کارتخوان ها به همه افرادی که کسب و کارشان با استفاده از دستگاه های پوز ساده تر می شود، تعلق می گیرند. تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند از دستگاه های کارتخوان استفاده کنند و هیچ محدودیت قانونی برای عدم دریافت دستگاه های کارتخوان وجود ندارد. اگر صاحب کسب و کار شخصی و کوچکی هستید، می توانید با سرمایه شخصی اقدام به خرید دستگاه های کارتخوان کنید.
تفاوت صاحبان شرکت و سازمان ها با اشخاص معمولی و صاحبان کسب و کار کوچک، در نحوه تهیه دستگاه های پوز است. مدارکی که از اشخاص حقوقی یا همان صاحبان شرکت ها و سازمان ها، گرفته می شود، کامل تر از مشاغل کوچک است. در هر صورت ارائه تصویر کارت ملی و شناسنامه همراه با شماره حساب بانک عامل برای خرید دستگاه کارتخوان، برای همه افراد یکسان است. همچنین به ازای خرید هر دستگاه، خریدار باید اوراق تعهد آور بانکی و یا سفته تهیه کند. برای بانک ها تعداد تراکنش شما مهم است و اگر بعد از دریافت دستگاه کارتخوان از آن استفاده نکنید، دستگاه مجددا پس گرفته می شود چرا که تعداد دستگاه های پوز در ایران محدود است و هزینه این دستگاه ها بالا است.
انواع پایانه فروش از نظر بستر ارتباطی :
1- Dial-up POS : ارتباط در این گونه از پایانه ها در بستر Dial (خط تلفن ) می باشد.
2- GPRS POS : دستگاه پایانه سیار، نسل جدیدی از دستگاه‌های کارتخوان است که با استفاده از خدمات سامانه تلفن همراه به شبکه بانکی متصل شده و تراکنش را با استفاده از سرویس‌های بستر GPRS انجام می‌دهد.
3- LAN POS : نسل جدیدی از پایانه‌های فروش است که قادر به ارسال و دریافت اطلاعات از طریق بسترهای شبکه محلی (LAN) و با سرعت تراکنش بسیار بالا است.
4- Bluetooth POS : این نوع پایانه از یک پایه و یک کارتخوان تشکیل شده است که قادر است تا شعاع 100 متری، عملیات تراکنش را بر پایه تکنولوژی بلوتوث انجام دهد.
دریافت کارتخوان سیار رایگان نیست؟
از این رو شرکت های PSP بر آن شده اند تا این دستگاه ها را با قیمت مناسب در اختیار پذیرنده قرار دهند اما سؤال اینجاست که آیا هنوز کارت خوان های رایگان در اختیار پذیرنده قرار می‌گیرد یا خیر. کارتخوان سیار رایگان همانطور که می دانید هنوز قسمت مهم دریافت کارتخوان بر عهده سیستم بانکی و شعب بانک‌ها می‌باشد و همچنان نیز این شعب با ارائه کارت خوان های رایگان به پذیرندگان این روند را تسریع می کنند.
چگونه یک دستگاه سیار رایگان بدست آوریم؟
برای داشتن دستگاه کارتخوان سیار رایگان تنها راه آن دریافت دستگاه کارتخوان سیار از شعب بانک هاست و شعب بانک ها نیز چون تعداد محدودی در اختیار دارند در نتیجه ترجیح می دهند دستگاه کارتخوان سیار رایگان خود را به پذیرنده ای اختصاص دهند که تراکنش بالایی داشته باشد و برای این منظور نیز شرایط پیچیده ای را جلوی پای پذیرنده قرار می دهند. که از جمله به موارد زیر می توان اشاره کرد :
داشتن جواز کسب محل کار :
مهمترین فاکتور برای داشتن یه دستگاه کارتخوان سیار رایگان داشتن جواز کسب است و دلیل آن هم این است که به خاطر محدود بودن تعداد کارتخوان سیار در شعب در نتیجه مداران شعب بانکی ترجیح می دهند دستگاه کارتخوان سیار خود را به کسی امانت دهند که تراکنش بالایی داشته باشد. برای همین نیز داشتن جواز کسب برای شعب بانک ها به منزله داشتن یک کسب و کار با تراکنش بالاست.
گرفتن صورت حساب :
داشتن صورتحساب با تعداد و مبالغ تراکنش بالا برای شعب بانک ها امری اجتناب ناپذیر است و شما برای داشتن یک دستگاه کارت خوان سیار رایگان باید صورت حسابی با تراکنشات و مبالغ بالا به بانک ارائه دهید این بدین دلیل است که با آنها ترجیح می دهند کارتخوان سیار خود را که می خواهند به صورت رایگان در اختیار شما قرار دهند مطمئن باشند شما تراکنشات بالایی با این دستگاه انجام می دهید.
داشتن تراکنش بالا :
همه اینها را گفتیم که بدانید بانک بدون هیچ گونه درخواست یک دستگاه کارت خوان را به شما نمی دهد. مهمترین درخواست بانک از شما این است که حداقل تراکنش موجود را با این دستگاه انجام دهید که بانک ها در سال ۱۳۹۹ این رقم را به ۳۰۰ تراکنش در ماه بالا برده اند و با اینکه این رقم قابل توجهی برای خیلی از کسب و کارها نیست اما از تعداد تراکنش مبلغ تراکنش نیز باید رقم قابل توجهی باشد. یعنی شما نمی‌توانید ۳۰۰ تراکنش ۱۰۰۰ و ۲۰۰۰ و ۵۰۰۰ هزارتومانی بکشید.
این مبلغ حتماً باید بالای ۲۵ هزار تومان باشد البته در نگاه اول شاید کار زیاد پیچیده نباشد اما با توجه به شرایط خاص بازار ممکن است بعضی مواقع شما نتوانید به آن حد مورد نیاز بانک برسید و یا همزمان از چند دستگاه کارتخوان استفاده کنید که همین تعداد تراکنش را در بین دستگاه های کارتخوان شِیر می کند همین شِیر کردن باعث می شود تعداد تراکنش ها حتی اگر بالا باشد برای هر دستگاه کارتخوان حد نصاب نرسد.
بانک این روند را به صورت سه ماه متوالی رصد میکند و در صورتی که شما سه ماه متوالی تراکنش ۲۵۰۰۰ تومانی زیر ۳۰۰ تعداد بر روی دستگاه خود نداشته باشید بانک دستگاه را جمع آوری می کند حتی اگر شما نخواهید این دستگاه را به بانک دهید به هر طریقی دستگاه را از شما دریافت می کنند.
بلوکه کردن پول در حساب :
شعب بانک تحت هیچ شرایطی بدون ضمانت ویژه دستگاه کارت خوان سیار خود را به شما نمی دهند مگر آنکه از مشتریان ویژه شعب باشید که آن هم به ندرت پیدا می شود مهمترین چیزی که شعب بانک از شما طلب می کنند مبلغی به عنوان ولی یا رهن است که باید در حساب خود بلوکه کنید این رقم در سال‌های قبل چیزی مابین پانصد هزار تومان تا دو میلیون تومان بود اما امروزه بین ۲ میلیون تومان تا ۵ میلیون تومان بسته به نوع بانک متغیر است.
چرا باید از دستگاه کارتخوان استفاده کنیم؟
تصور کنید که قصد خرید کالایی با قیمت یک میلیون تومان را دارید. آیا به همراه داشتن این میزان از پول، کار عاقلانه ای است؟ احتمال گم شدن و دزدی پول، آنقدرها کم نیست که بتوان از این مورد چشم پوشی کرد. استفاده از دستگاه های کارتخوان امنیت بالاتری در نگهداری از پول شما را به همراه دارد و از طرفی به شما امکان خرید اجناس گران تر را می دهد.
این امنیت برای فروشنده کالا نیز برقرار می شود. فروشندگان مستقیما پول دریافتی را از طریق دستگاه های کارتخوان به حساب خود واریز می کنند و در این میان پول نقدی رد و بدل نمی شود.از دلایل دیگری که استفاده از کارتخوان ها را مهم تلقی می کند، کاهش اتلاف زمان برای خریدار و فروشنده است. فروشگاه هایی که حجم بالایی از مشتریان را دارند باید بتوانند در کمترین زمان، حسابرسی کنند.
از طرفی استفاده از این دستگاه ها هیچ هزینه ای برای دارنده کارت ندارد و خریدار می تواند در صورت بروز مشکل، به راحتی حساب خود را بررسی کند.یکی دیگر از دلایل مهمی که هر فردی را ملزم به استفاده از دستگاه های کارتخوان می کند، حفظ سلامت شخص است. اسکناس ها عامل بزرگی از میکروب ها و ویروس ها هستند و دست به دست افراد زیادی چرخیده اند. استفاده از اسکناس می تواند عامل مهمی در انتقال بیماری ها باشد از این رو استفاده از کارت های شتاب و دستگاه های پوز، نقش مهمی در کاهش ابتلا به بیماری ها دارند.
نکته مهم دیگر در استفاده از دستگاه های کارتخوان، حفظ محیط زیست و کاهش تولید کاغذ است. استفاده از دستگاه های کارتخوان، باعث حفظ ساختار اسکناس ها می شود و از طرفی، در بسیاری از موارد به جای خرید بلیط و دریافت کاغذ، کاربرد دارد.
